Считыватели банковских карт Онлайн: Как Они работают и Насколько Они безопасны?

Время на чтение: 4 минуты

Считыватели банковских карт онлайн появились с конца 2000-х годов, предлагая дополнительный уровень безопасности, выходящий за рамки традиционной онлайн-аутентификации. Мы смотрим, как они работают и действительно ли они настолько безопасны.

Что общего между онлайн-банкингом и просмотром вкладок? Когда вы начинаете использовать то или другое, вы спрашиваете себя: «Как я вообще жил без этого?»

В наши дни ответственные личные финансы практически требуют использования онлайн — банкинга. Если вы еще не сделали переход, знайте, что существует множество причин, по которым онлайн-банкинг является потрясающим, включая несколько удобных функций и самые высокие процентные ставки по сбережениям.

Но безопасен ли онлайн-банкинг? Это вопрос, который волнует большинство людей, и по большей части да, онлайн-банкинг достаточно безопасен, особенно с помощью считывателей банковских карт онлайн.

Как Работают Считыватели Банковских Карт Онлайн

Считыватели банковских карт онлайн существуют с конца 2000-х годов и успешно обеспечивают дополнительный уровень безопасности, выходящий за рамки традиционной онлайн-аутентификации. Эти читатели наиболее распространены в Великобритании, но их начали внедрять в других странах.

Как правило, портал онлайн-банка запрашивает имя пользователя и пароль. Вы также можете настроить образ безопасности, связанный с вашей учетной записью, чтобы избежать фишинга рыболовов или любого другого мошенничества, а также контрольный вопрос на случай, если ваш пароль был взломан.

Проблема в том, что все эти методы аутентификации являются цифровыми. Их можно взломать, перехватить или принудительно взломать через Интернет. Разве не было бы здорово, если бы аутентификация также включала некоторую степень осязаемости, чтобы действительно подтвердить вашу личность?

Вот почему некоторым банкам требуется считыватель карт для онлайн-банкинга. Вот как они работают:

• Ваш веб-сайт онлайн — банка запрашивает уникальный код.
• Вставьте свою карту в считывающее устройство.
• Введите PIN-код своей учетной записи в считыватель.
• Считыватель генерирует уникальный одноразовый код.
• Введите код на веб-сайте. Сделано!

Эти считыватели карт не нужны все время, поэтому они не так неудобны, как могут показаться. Обычно считыватель требуется только для следующих целей:

• Осуществление платежей получателю в первый раз.
• Создание или изменение автоматических платежей по счетам.
• Создание или изменение переводов средств.
• Изменение сведений о безопасности учетной записи, таких как PIN-код или пароль.

Недостатком является то, что эти считыватели карт совместимы только с новым типом карт, называемых картами Europay/MasterCard/Visa, или картами EMV, в просторечии известными как смарт-карты или чиповые карты. Традиционные карты не имеют необходимой технологии для поддержки считывателей карт.

Хотя все это звучит хорошо в теории, это не безупречная система. Кроме того, системы безопасности никогда не бывают безупречными. Таким образом, есть несколько недостатков и уязвимостей, о которых вы должны знать, чтобы максимально повысить свою безопасность.

Потенциальные проблемы безопасности со считывателями банковских карт

Первое, что нужно знать (что может вас несколько успокоить), это то, что эти считыватели карт не хранят ваши данные на самом устройстве. Всякий раз, когда вы вставляете свою карточку или вводите PIN-код, вы можете быть уверены, зная, что считыватель ничего из этого не держит.

Это хорошая новость для тех, кто беспокоится о мобильном онлайн-банкинге. В принципе, требуя считывателя карт для определенных действий, вы вынуждены носить этот считыватель карт с собой, если вы когда-нибудь захотите выполнить эти действия в дороге.

Некоторые считыватели карт являются универсальными, что означает, что они могут считывать и генерировать коды для любой карты EMV, если карта совместима с онлайн — банком считывателя. Таким образом, в этом смысле вы можете использовать считыватель чужих карт, когда это необходимо, и их считыватель не будет хранить ничего о вашей учетной записи или карте.

Но вот в чем риск: что произойдет, если сам считыватель карт будет поддельным, модифицированным или зараженным вредоносным ПО? В этом случае вы можете обнаружить, что информация о вашей карте и PIN-код записаны и перехвачены третьей стороной. Конечно, это потенциальная проблема для любого физического читателя, как видно из тактики мошенничества с банкоматами.

Один из способов—но не единственный способ—скомпрометировать считыватель карт-это мошенничество. Если кто-нибудь попросит вас «повторно синхронизировать» ваше устройство, не делайте этого. Авторитетный источник, такой как банк, никогда не попросит вас об этом. Если возникнут какие-либо проблемы, они просто выдадут вам новое устройство.

Все это говорит о том, что еще одна большая проблема с этими читателями заключается в том, что вы можете потерять защиту от ответственности как клиент. Были случаи, когда мошенничество с помощью считывателя карт приводило к тому, что клиент, а не мошенник, попадал в беду и был на крючке из-за убытков.

Считыватели карт: Безопасно или нет?

В конце концов, использование считывателя банковских карт онлайн-это компромисс. Тот факт, что некоторые функции ограничены, если у вас нет читателя, означает, что вы жертвуете небольшим удобством для повышения безопасности. В то же время эта дополнительная безопасность все еще не идеальна.

Некоторые банки требуют, чтобы вы использовали один из этих считывателей, но не все это делают. Если риск использования считывателя карт вас не устраивает, и банк вынуждает вас использовать его, вам просто придется найти другой банк.

Тогда каковы некоторые альтернативы считывателям карт для более безопасного онлайн-банкинга?

Альтернативные меры безопасности для онлайн-банкинга

Наша наиболее рекомендуемая мера безопасности-включить двухфакторную аутентификацию. Большинство банков предлагают это сейчас, и концепция проста: вместо того, чтобы полагаться только на пароль (первый фактор), они также отправляют код подтверждения на ваш телефон или электронную почту (второй фактор). Это удобнее, чем считыватель карт, но, возможно, так же безопасно.

Если большая часть вашего онлайн-банкинга выполняется с помощью смартфона, мы также рекомендуем ознакомиться с нашими советами по безопасному мобильному банкингу. Например, узнайте разницу между мобильными и традиционными банками.

Прежде всего, сосредоточьтесь на кибербезопасности. Вы будете удивлены, насколько легко кому-то может быть скомпрометировать ваши учетные данные с помощью смартфона. Это хорошая идея, чтобы выработать более разумные привычки в области безопасности в целом, например, изучить предупреждающие признаки кражи цифровых идентификационных данных, чтобы онлайн-мошенники не стали на вашу сторону.

Используйте считыватели карт и Альтернативные способы оплаты

Считыватели карт-это удобные устройства, которые повышают безопасность вашего онлайн-банкинга. Попробуйте сами, чтобы лучше их понять. Как бы вы ни поступали, точное знание того, что они делают и как они работают, позволяет вам мудро выбирать свой банк.

Чтобы принимать еще более обоснованные и безопасные решения, продолжайте изучать различные способы управления своими финансами, используя мобильные приложения и онлайн-сервисы, чтобы защитить себя от самых умных мошенников в мире.